Borçlarınızı listeleyin; toplam tablo, aylık yük ve farklı ödeme stratejilerinin karşılaştırması çıksın.
Kredi Kartı & Borç, birden çok borcu tek tabloda toplayan ve ödeme planı seçeneklerini karşılaştıran URİKEM aracıdır. Borçların tutarını, faiz yükünü, asgari ödemeleri ve vadeleri yan yana koyar; farklı ödeme stratejilerinin toplam maliyete ve süreye etkisini gösterir. Yatırım veya finansman tavsiyesi vermez, yapılandırma önermez. Yapılandırma ve kredi kararlarında ilgili kuruma ve mali müşavirinize, hukuki süreçlerde avukatınıza danışın. Aylık 150 TL + KDV'lik Mini paket dahil tüm paketlerde açıktır.
Birden çok borç olduğunda en büyük sorun rakamların hiçbir yerde bir arada olmamasıdır. Kart ekstresi ayrı, kredi taksiti ayrı, esnaf kredisi ayrı gelir; toplamda ne kadar borç olduğu ve ayda ne kadar ödendiği çoğu zaman bilinmez. Bilinmeyen bir şey yönetilemez.
Kredi Kartı & Borç aracı bütün borçları tek tabloya toplar. Anapara, kalan vade, aylık ödeme ve faiz yükü yan yana görünür. Bu tablo tek başına, çoğu kişi için durumu ilk kez net gösteren şeydir; toplam aylık yükün gelire oranı da hesaplanır.
Araç ayrıca farklı ödeme yaklaşımlarını karşılaştırır. Fazladan ödeme yapılabildiğinde bunun en yüksek faizli borca mı yoksa en küçük bakiyeli borca mı yönlendirileceği, toplam maliyet ve süre açısından farklı sonuçlar verir. Araç bu iki senaryonun sayısal sonucunu gösterir; kararı siz verirsiniz.
Aşağıda gerçek bir kullanımdan üretilmiş örnek bir sonuç var. Soldaki forma girilenler, sağdaki aracın ürettiği çıktı.
Mevcut durum: Üç borcun toplam kalan tutarı ve aylık toplam ödeme tablosu çıkarıldığında, ödemelerin önemli bir kısmının kredi kartı faizine gittiği görülüyor. Asgari ödeme yapıldığında ödenen tutarın büyük bölümü faizi karşılar; anapara çok yavaş azalır. Bu nedenle kart borcu aylarca aynı seviyede kalıyormuş gibi görünür ve bu, borç yönetiminde en sık yaşanan kısır döngüdür.
Senaryo 1 — En yüksek faizli borca yönlendirme: Fazladan ödeme kredi kartına yönlendirildiğinde toplam ödenen faiz en aza iner. Matematiksel olarak en az maliyetli yol budur. Karşılığında ilk kapanan borç daha geç gelir; yani psikolojik olarak ilerleme hissi daha yavaş oluşur.
Senaryo 2 — En küçük bakiyeli borca yönlendirme: Fazladan ödeme 6 taksit kalan alışverişe yönlendirildiğinde o borç hızla kapanır ve aylık yük düşer. Toplam maliyet birinci senaryodan biraz yüksek olur ama borç sayısı azaldığı için takip kolaylaşır ve devam etme motivasyonu artar. İki senaryonun sayısal farkı tabloda gösteriliyor; hangisinin sizin için doğru olduğu, farkın büyüklüğüne ve kendinizi nasıl tanıdığınıza bağlı.
Tabloda görünmesi gerekenler
Bu araç yatırım veya finansman tavsiyesi vermez; hangi borcu kapatmanız veya hangi yapılandırmayı kabul etmeniz gerektiğini söylemez. Yalnızca girdiğiniz verilerle senaryoların sayısal sonucunu gösterir. Yapılandırma teklifleri için ilgili kuruma, vergi ve işletme boyutu için mali müşavirinize, icra ve hukuki süreçlerde avukatınıza başvurun.
Bu araç bu kararı sizin yerinize vermez. İki yaygın yaklaşımın sayısal sonucunu gösterir: en yüksek faizli borca odaklanmak toplam maliyeti düşürür, en küçük borca odaklanmak takibi kolaylaştırır. Aradaki fark bazen küçük, bazen belirgindir; tabloyu görüp kendi durumunuza göre karar vermeniz gerekir.
Teklifin toplam maliyetini ve aylık yükünü mevcut durumunuzla karşılaştırabilir. Ancak yapılandırmanın kabul edilip edilmemesi gereken bir karar olduğunu söylemez; bu, kredi geçmişinizi, ödeme kapasitenizi ve sözleşme koşullarını içeren bir değerlendirmedir. Kurumdan yazılı teklif isteyin ve gerekiyorsa mali müşavirinize danışın.
Ödemeyi kaçırmadan önce ilgili kurumla iletişime geçmek genellikle daha iyi sonuç verir; gecikme oluştuktan sonra seçenekler daralır. Hukuki takip başlamışsa vakit kaybetmeden bir avukata danışın. Bu araç hukuki görüş vermez ve süreç yönetmez.
Bu araç böyle bir öneri vermez. Borç birleştirmenin toplam maliyete etkisini hesaplayabilir; ancak yeni kredi almanın uygunluğu kişisel ve işletme koşullarına bağlıdır. Karar öncesi mali müşavirinize danışın ve teklifin bütün masraflarını dahil ederek karşılaştırın.
Tablo olarak ayrı tutmak daha sağlıklıdır; işletme borçlarının vergi ve muhasebe boyutu farklıdır. Ancak şahıs işletmelerinde ikisi pratikte iç içe geçebilir. Bu ayrımın nasıl yapılması gerektiğini mali müşavirinizle netleştirin.
Kredi Kartı & Borç, URİKEM'in Finans & Muhasebe setindeki 20 araçtan biri. Aynı işi kolaylaştıran komşuları:
Aboneliğinizi açalım, 500 aracın tamamı ilk günden açık — bu araç da dahil.