Kredi tutarı, vade ve faizi girin; aylık taksit, toplam geri ödeme, masraflar ve müşterinin gelirine uygunluğu tek tabloda çıksın.
Kredi Simülasyonu, bir konut kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini ve yan masraflarını hesaplayan, ayrıca müşterinin gelirine göre kredinin karşılanabilir olup olmadığını değerlendiren URİKEM aracıdır. Farklı vade seçeneklerini yan yana koyarak hangi vadenin ne kadar fark yarattığını gösterir. Alıcının bütçesini işin başında netleştirir, satışın kredi aşamasında takılmasını önler. Aylık 150 TL + KDV'lik Mini paket dahil tüm paketlerde açıktır.
Emlak satışlarının önemli bir kısmı sözleşme aşamasında değil, kredi aşamasında ölür. Alıcı daireyi beğenir, kapora verilir, sonra bankadan istediği tutar çıkmaz veya taksit gelirinin altından kalkacağı gibi değildir. Geriye herkes için kaybedilmiş üç hafta kalır.
Kredi Simülasyonu bu riski başa alır. Daha portföyü göstermeden alıcının ne kadar kredi çekebileceğini ve o kredinin taksitinin gelirine oturup oturmadığını hesaplarsınız. Farklı vadeleri yan yana koyduğunda alıcı da kararını bilgiyle verir: on yıl mı yirmi yıl mı, aradaki toplam fark ne kadar.
Aşağıda gerçek bir kullanımdan üretilmiş örnek bir sonuç var. Soldaki forma girilenler, sağdaki aracın ürettiği çıktı.
3.300.000 TL kredi, 120 ay vade ve %2,89 aylık faizle yaklaşık 100.700 TL aylık taksit oluşturuyor. Toplam geri ödeme yaklaşık 12.084.000 TL, bunun 8.784.000 TL'si faiz. Yani 10 yıl boyunca çekilen kredinin yaklaşık 2,7 katı geri ödeniyor.
Taksitin hane gelirine oranı %69. Bankalar genellikle taksit/gelir oranının %50'yi aşmamasını ister; bu senaryoda kredi büyük olasılıkla bu tutarda onaylanmaz. Peşinatın artırılması veya vadenin uzatılması gerekir.
Vade 180 aya çıkarıldığında taksit yaklaşık 96.500 TL'ye iniyor ancak toplam faiz 14.070.000 TL'ye yükseliyor. Bu faiz oranı seviyesinde vade uzatmak taksiti çok az düşürüp toplam maliyeti çok artırdığı için, çözüm vadede değil peşinatta aranmalı.
Alıcıya sunulacak seçenekler
Faiz oranı, masraflar ve kredi/değer sınırı bankaya ve döneme göre değişir. Kesin teklif için bankadan ön onay alınması gerekir.
Yaklaşık olur ama birebir aynı olmayabilir. Bankalar dosya masrafı, hayat sigortası ve konut sigortası gibi kalemleri farklı uygular; ayrıca kampanya oranları ve müşteri segmenti taksiti değiştirir. Araç, karar vermenize yetecek doğrulukta bir tahmin verir; kesin rakam için bankadan ön onay alınmalıdır.
Bankalar genellikle aylık kredi taksitlerinin toplamının net gelirin yarısını aşmamasını ister. Bu oran aşıldığında kredi ya reddedilir ya da daha düşük tutarda onaylanır. Araç bu oranı hesaplar ve sınırın üzerindeyse alternatif senaryolar önerir.
Hayır. Konut kredilerinde kredi tutarının konut değerine oranı için yasal bir üst sınır vardır ve bu sınır konutun değerine göre değişir. Ayrıca banka kendi ekspertiz değerini esas alır; ekspertiz satış bedelinin altında çıkarsa çekilebilecek kredi de düşer. Bu, satışlarda sık yaşanan bir sürprizdir.
Hayır. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen faiz belirgin biçimde artar. Yüksek faiz dönemlerinde vade uzatmak taksiti çok az düşürüp maliyeti çok artırabilir. Araç iki etkiyi yan yana gösterir, böylece karar tahmine değil rakama dayanır.
Evet. Yatırım amaçlı alımlarda kira gelirini girdiğinizde taksitin ne kadarının kira ile karşılandığı ve aradaki farkın aylık kaç TL olduğu gösterilir. Kira getirisinin ayrıntılı analizi için Kira Getiri Hesabı aracını birlikte kullanmanız daha bütünlüklü bir tablo verir.
Kredi Simülasyonu, URİKEM'in Emlak setindeki 20 araçtan biri. Aynı işi kolaylaştıran komşuları:
Aboneliğinizi açalım, 500 aracın tamamı ilk günden açık — bu araç da dahil.